Je hypotheekrente langer vast: de extra prijs is laag

In dit artikel:

De hypotheekrente bereikte volgens De Hypotheekshop in de analyse van 10 september het hoogste niveau van 2026. Voor tien jaar rentevast met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) lag het gemiddelde op 4,16 procent; de vijftien scherpst geprijsde aanbieders zaten gemiddeld onder 4 procent. Het gaat om marktgemiddelden, niet om een gegarandeerd tarief voor iedere klant.

Tegelijkertijd is het prijsverschil tussen vijf en twintig jaar rentevast met NHG relatief klein. Gemiddeld bedroeg dat verschil in 2026 ongeveer 0,53 procentpunt, tegenover historisch circa 0,84 procentpunt. Een hoger algemeen renteniveau kan dus samengaan met een beperkte extra toeslag voor langere zekerheid. Bij een constante schuld betekent 0,53 procentpunt extra rente ongeveer €530 per jaar per €100.000, of €132,50 per maand bij €300.000. Dit is alleen een rentevoorbeeld; aflossing en de volledige hypotheeklast zijn niet meegerekend.

Huizenkopers doen er daarom goed aan niet uitsluitend naar het laagste rentepercentage te kijken. Ze kunnen vijf, tien en twintig jaar vast naast elkaar laten berekenen op basis van dezelfde hypotheekvorm, hoofdsom en voorwaarden. Ook de mogelijkheden voor verhuizen, rente meenemen, aanpassen en extra aflossen zijn relevant, omdat de persoonlijke situatie eerder kan veranderen dan de rentevaste periode afloopt.

Daarnaast kan de rentevaste periode de maximale hypotheek beïnvloeden. Voor het derde kwartaal van 2026 geldt een toetsrente van 5 procent voor hypotheken met een rentevaste periode korter dan tien jaar, tenzij de aangeboden rente hoger is. Daardoor kan de bank voor de leencapaciteit met 5 procent rekenen, ook als de werkelijke rente lager ligt. Dat is vooral belangrijk voor kopers die dicht tegen hun maximale leenbedrag aanzitten. Lang vastzetten beschermt tegen rentestijgingen, maar biedt geen voordeel als de rente later daalt. Bestaande leningen met een gunstige vaste rente hoeven door deze gemiddelden op zichzelf niet te worden aangepast.