VvE-bijdrage in vijf jaar soms €200 per maand hoger: bank telt werkelijke bedrag niet mee bij maximale hypotheek

In dit artikel:

De bijdrage aan de Vereniging van Eigenaars (VvE) is voor appartementseigenaren de afgelopen jaren soms met meer dan 100 of 200 euro per maand gestegen. Toch verlaagt de bank de maximale hypotheek meestal niet afzonderlijk op basis van de werkelijke VvE-bijdrage. In de landelijke financieringsnormen is al rekening gehouden met algemene kosten voor woningonderhoud.

Geldverstrekkers kijken wel naar de financiële gezondheid van de VvE. Een actieve vereniging met een begroting, reservefonds en meerjarenonderhoudsplan (MJOP) maakt financiering doorgaans makkelijker. Een slapende VvE of een vereniging met onvoldoende reserves kan juist problemen opleveren. De hoogte van de maandelijkse bijdrage zegt bovendien niet automatisch iets over de betaalbaarheid of kwaliteit van het onderhoud. Een lage bijdrage kan betekenen dat er te weinig wordt gespaard, waardoor later een forse eenmalige heffing volgt.

De VvE-bijdrage wordt gebruikt voor onder meer de opstalverzekering, schoonmaak, verlichting, onderhoud aan dak en gevel en reparaties aan liften of parkeergarages. Hogere verzekeringspremies, duurdere materialen en arbeid en de kosten van verduurzaming, zoals isolatie, zonnepanelen en warmtepompen, hebben de bijdragen opgedreven. Als het reservefonds tekortschiet, moet de bijdrage omhoog, moeten eigenaren extra betalen of sluit de VvE een lening af. Rente en aflossing daarvan komen eveneens voor rekening van de eigenaren.

Radar en Vereniging Eigen Huis constateerden eerder dat ongeveer een vijfde van de ondervraagde VvE-leden met stevige verhogingen te maken had. Radar onderzocht daarom ook de gevolgen voor hypotheekaanvragen. De conclusie is dat de bank vooral beoordeelt of het gebouw financieel gezond is; de koper moet zelf nagaan of de totale lasten binnen het huishoudbudget passen.

Voorafgaand aan een bod is het volgens het artikel verstandig de begroting, jaarrekening, het reservefonds, het MJOP en recente vergaderverslagen te bekijken. Daaruit kunnen achterstallig onderhoud, betalingsachterstanden en geplande extra heffingen blijken. Een ‘actieve en gezonde VvE’ in een Funda-advertentie biedt daarvoor onvoldoende zekerheid. Kopers moeten naast de hypotheek ook rekening houden met de VvE-bijdrage, energie, belastingen en verzekeringen en ruimte laten voor toekomstige verhogingen. Een stijging van 200 euro per maand kost op jaarbasis 2.400 euro en in vijf jaar 12.000 euro. De maximale hypotheek toont dus alleen wat de bank wil lenen, niet wat uiteindelijk comfortabel betaalbaar is.